ImmAzing® EQ

Die regulatorisch-konforme Erlösquotenberechnung

Erlösqouten zur Absicherung


Perfekte Datenlage

ImmAzing® EQ bietet  exklusiv  eine  regulatorisch konforme  Erlösquotenberechnungen:  

Wir erhalten dazu Daten  aller Edikte-Dateien und die dazu angefallenen grundbücherlichen Transaktionen. Diese Daten werden genutzt, um mit ImmAzing® eine fiktiv zum Ausfallszeitpunkt stattgefundene Bewertung zu simulieren, und damit für alle jemals in diesem Zeitraum erfolgten Zwangsverwertungen Erlösquoten mit ImmAzing® zu berechnen. 

Die Erlösquoten sind, für Wohnimmobilien verfügbar, aber auch für Gewerbeimmobilien werden Erlösquoten anhand der Gutachtenwerte berechnet. Diese Daten können außerdem mit internen Datenbanken angereichert werden und so für jeden Kunden spezifische Erlösquoten berechnen, die auch im ImmAzing® Explorer angezeigt werden können, wodurch sie für alle Nutzer von ImmAzing® im täglichen Einsatz verwendbar werden, die Markttransparenz erhöhen und das Risikobewusstsein schärfen. 

Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten auch eine wichtige Informationsgrundlage!


Erfahren Sie mehr

Unsere EQ Lösung

Welche Herausforderung gibt es hier?

  • Die bankinterne Datenbasis reicht nicht aus, um regulatorische Anforderungen zur Ableitung oder Validierung von Risikoansätzen erfüllen zu können!

  • Selbst größere Landesbanken kommen auf 20-50 Verwertungen p.a.

  • Extern zu gekaufte Daten sind nicht konsistent mit den internen Bewertungsprozessen und der Erlösquotendefinition der Aufsicht

  • Das Problem beim Einsatz von „rohen“ Verwertungsdaten

    • Nutzung von Bewertungen, bei denen bekannt war, dass es sich um ein ZV-Objekt handelt (wird eingepreist)

    • Diese Umstände und der evtl. schlechtere Zustand des Objekts ist aber nicht bei laufenden Wiederbewertungen bekannt, die regulatorisch für die Erlösquotenberechnung herangezogen werden sollen,

    • Dadurch inkonsistent mit dem Be- und Verwertungsprozess, bei dem mit ImmAzing® bewertet wird

Die Lösung

  • Simulation von Marktwerten wie bei einer laufenden Wiederbewertung (ImmAzing® PF)

  • Dadurch wird Konsistenz mit den Anforderungen der Aufsicht hergestellt

  • Es werden bankspezifische Umstände berücksichtigt

  • Ziel des Ergebnis:

    • Regionalisierte, bankspezifische und prozesskonsistente Erlösquoten mit ImmAzing®

    • Simulation des tatsächlichen Be- und Verwertungsablaufs:

      • Bewertung ohne Kenntnis, dass es sich um eine Zwangsverwertung handelt

      • Dadurch Konsistenz mit den internen Prozessen

Daten- und Modellgrundlage
Daten:

  • Flächendeckende Daten der Firma SmartFacts DataService

  • Abgleich mit bankinternen Datenstrukturen und ggf. Ergänzung von bankinternen Daten ohne gerichtliche Verwertung

  • Migration der SmartFacts-Verwertungsdaten in die Bewertungslogik von ImmAzing®

ImmAzing® Modell:

  • Berechnung der Marktwerte mit ImmAzing® für SmartFacts-Daten

  • Berechnung von Erlösquoten (net recovery rates) und Gewichtung entsprechend der bankspezifischen Parameter